加拿大装修小商陷保险陷阱 敲响警钟
[b]装修工程突起火灾 生意变成债务[/b]
一次意外引发的巨额赔偿，足以让一个小业主走向破产之路。林先生一家现在就处于这种惨景之中，一宗火灾令其面临高达27万元的巨额赔偿，10年来的辛劳可能毁于一旦，这个真实的故事为许许多多小生意业者敲响了警钟。 [b]装修工程突起火灾 生意变成债务[/b]
林先生10多前由大陆移民至多伦多，一家人勤恳苦干，逐渐经营起家庭式的房屋装修公司，虽然辛劳但终有自己的一片天地。在二周前，他承接一间中区住宅屋的装修生意，可是天意弄人，突生意外。据林先生所述， 当他们在二楼处做工时，突然在一楼与二楼间冒出浓烟，查看之下已见到火苗，他们赶紧接水灌救，但无奈房屋老旧，加之全木结构的房屋导致火势漫延很快，他们只有向消防局求救。消防车迅速赶到灌救，虽然大火并未烧及全屋，但消防员用灌水灭火，造成整幢房屋全部浸水，全屋损害严重。
林先生全家陷于一片惊吓之中，很快就接到了赔偿通知，保险公司要求其赔偿火灾造成房屋损失20万元，并在20天内回复，而房东认为保险公司赔偿不足弥补损失，再向林先生索赔7万元，也即是说林先生现时已面临高达27万元的索赔。 27万元对一个小生意业主是难以负担的巨额赔偿，虽然这只是一方初期索偿要求，但进一步就可能涉及法律层面的争辩，包括责任归属、赔偿金额等，面对着高昂的律师费，林先生都走投无路，当他问起热心人，「你能帮我什么？」，闻者也戚戚然。 [b]火灾「点燃」了保险的死穴[/b]
意外造成的悲剧造成一家饱受惊吓，而细究其中的原因，实际上是揭开了「保险」死穴的关键问题。
律师GARTH LOW表示，通常遇上公司工作意外赔偿问题，有两种途径可解决当事人困境，一是公司购买责任保险，在意外发生后，保险公司可以负担工作意外损失赔偿，第二就是公司为有限公司，减轻当事人的个人赔偿风险，责任风险有限，不至于将个人全部身家赔上。但恰恰这两点成了林先生的死穴，如同不少华人移民开设的小生意公司，林先生并没有将公司注册为有限公司，只作一般家庭运作的小型服务公司。在公司责任保险方面，林先生却是投保无门，据林先生所言，他们装修工作，特别是屋顶整修，有机会使用明火操作，他们一直寻找保险公司，投保火灾险，但偏偏没有一家保险公司愿意对工作意外火灾受保，终致目前的困境。
如此情形下，GARTH LOW认为这将是一个非常复杂的个案，在责任、赔偿方面会造成当事人很多的不利，甚至面临破产的危险，当然现在只是保险公司索偿的初期阶段，具体事件全部经过仍需详细调查。 [b]小生意无保险有普遍性[/b]
据记者多方了解，林先生的个案实际上并不孤立，对许多小生意业主有共通的警示作用。华人新移民在专业求职困难重重之下，就会投资于一些低成本的小生意，而这中间不买公司责任保险的情况还是相当普遍的，部分原因并非是小生意业主为了省钱，而是不少保险公司不愿接这种生意，大多认为缺乏完备管理机制的小生意公司或是家庭作业公司，风险难以评估，令小生意业主在生意责任方面没有保障。
据保险行业人士介绍，市场上有一些保险公司，承接各种五花八门行业的保单，但收费相当昂贵，比一般责任险保费要高出二、三倍以上，吓得小生意业主不敢投保，否则生意变成为保险公司打工。
协邦保险的黄根郁就称，保险公司对家庭小生意的责任险投保各有评估政策，确实有所选择，比如其公司就不受理私人铲雪服务的责任保险，因为太容易出意外，跌伤风险性太大，另外虽然受保如私人房屋装修业的责任险，但对其中具体内容也有限制，并非什么项目都保。 [b]责任保险千万不能省[/b]
黄严焕卿律师表示，许多华人新移民并不清楚保险的重要性，实际上与人打交道的行业就存在风险，只是视乎风险有多大，风险较小可能就不考虑买保险，但为了保障自己的安全，需要买保险时千万不可省，否则一遇意外可能导致你倾家荡产，官司缠身。
以人身保险作简单比喻，不一定人人都买，但意外风险后的结果也不同，在加拿大除了律师、医生、会计师等职业，在申请牌照时要求买责任保险外，法例上并没有严格强制其它行业买责任保险。
黄根郁也表示，最近几年新移民的小生意买保险种类增多，从小餐馆、杂货店、服装店到家庭教书、化妆、教钢琴、理发等都有买保险，实际上有些事是难以预计的。
如果有客人上门却不慎跌倒受伤，或是理发出现受伤，或是顾客被家中狗咬伤，或是教授小学生练琴出现意外伤害等情况，如没有保险，情况可能会相当糟糕，赔偿问题会引发许多民事纠纷，打官司也会花上很多钱。 [b]先问服务公司有无买保险[/b]
许多华人根据报章广告寻找服务公司，通常都不会问对方有无买保险，但专业人士认为，为保障自己免受意外事故的困挠，询问对方有无买保险是必需的。
黄根郁就认为，依他个人经验，请人装修房屋一定先会问对方有无买保险，这是保障自己的一个做法。许多办公楼或是购物商场内，如有一间铺面需要装修，管理处通常会查问装修公司有无买保险，没有保险的公司就不会请。
黄根郁又称，保险可以避免出现意外无人赔的问题，切莫以为自己家中买了保险就什么都可以赔，这需要具体情况来处理。3年前多伦多一场大雪，当时不少人找私人帮忙铲雪，但可能是由于铲雪人经验不足，将屋顶弄坏，那时你投保房屋保险的公司就可能不负责赔偿。
一次意外引发的巨额赔偿，足以让一个小业主走向破产之路。林先生一家现在就处于这种惨景之中，一宗火灾令其面临高达27万元的巨额赔偿，10年来的辛劳可能毁于一旦，这个真实的故事为许许多多小生意业者敲响了警钟。 [b]装修工程突起火灾 生意变成债务[/b]
林先生10多前由大陆移民至多伦多，一家人勤恳苦干，逐渐经营起家庭式的房屋装修公司，虽然辛劳但终有自己的一片天地。在二周前，他承接一间中区住宅屋的装修生意，可是天意弄人，突生意外。据林先生所述， 当他们在二楼处做工时，突然在一楼与二楼间冒出浓烟，查看之下已见到火苗，他们赶紧接水灌救，但无奈房屋老旧，加之全木结构的房屋导致火势漫延很快，他们只有向消防局求救。消防车迅速赶到灌救，虽然大火并未烧及全屋，但消防员用灌水灭火，造成整幢房屋全部浸水，全屋损害严重。
林先生全家陷于一片惊吓之中，很快就接到了赔偿通知，保险公司要求其赔偿火灾造成房屋损失20万元，并在20天内回复，而房东认为保险公司赔偿不足弥补损失，再向林先生索赔7万元，也即是说林先生现时已面临高达27万元的索赔。 27万元对一个小生意业主是难以负担的巨额赔偿，虽然这只是一方初期索偿要求，但进一步就可能涉及法律层面的争辩，包括责任归属、赔偿金额等，面对着高昂的律师费，林先生都走投无路，当他问起热心人，「你能帮我什么？」，闻者也戚戚然。 [b]火灾「点燃」了保险的死穴[/b]
意外造成的悲剧造成一家饱受惊吓，而细究其中的原因，实际上是揭开了「保险」死穴的关键问题。
律师GARTH LOW表示，通常遇上公司工作意外赔偿问题，有两种途径可解决当事人困境，一是公司购买责任保险，在意外发生后，保险公司可以负担工作意外损失赔偿，第二就是公司为有限公司，减轻当事人的个人赔偿风险，责任风险有限，不至于将个人全部身家赔上。但恰恰这两点成了林先生的死穴，如同不少华人移民开设的小生意公司，林先生并没有将公司注册为有限公司，只作一般家庭运作的小型服务公司。在公司责任保险方面，林先生却是投保无门，据林先生所言，他们装修工作，特别是屋顶整修，有机会使用明火操作，他们一直寻找保险公司，投保火灾险，但偏偏没有一家保险公司愿意对工作意外火灾受保，终致目前的困境。
如此情形下，GARTH LOW认为这将是一个非常复杂的个案，在责任、赔偿方面会造成当事人很多的不利，甚至面临破产的危险，当然现在只是保险公司索偿的初期阶段，具体事件全部经过仍需详细调查。 [b]小生意无保险有普遍性[/b]
据记者多方了解，林先生的个案实际上并不孤立，对许多小生意业主有共通的警示作用。华人新移民在专业求职困难重重之下，就会投资于一些低成本的小生意，而这中间不买公司责任保险的情况还是相当普遍的，部分原因并非是小生意业主为了省钱，而是不少保险公司不愿接这种生意，大多认为缺乏完备管理机制的小生意公司或是家庭作业公司，风险难以评估，令小生意业主在生意责任方面没有保障。
据保险行业人士介绍，市场上有一些保险公司，承接各种五花八门行业的保单，但收费相当昂贵，比一般责任险保费要高出二、三倍以上，吓得小生意业主不敢投保，否则生意变成为保险公司打工。
协邦保险的黄根郁就称，保险公司对家庭小生意的责任险投保各有评估政策，确实有所选择，比如其公司就不受理私人铲雪服务的责任保险，因为太容易出意外，跌伤风险性太大，另外虽然受保如私人房屋装修业的责任险，但对其中具体内容也有限制，并非什么项目都保。 [b]责任保险千万不能省[/b]
黄严焕卿律师表示，许多华人新移民并不清楚保险的重要性，实际上与人打交道的行业就存在风险，只是视乎风险有多大，风险较小可能就不考虑买保险，但为了保障自己的安全，需要买保险时千万不可省，否则一遇意外可能导致你倾家荡产，官司缠身。
以人身保险作简单比喻，不一定人人都买，但意外风险后的结果也不同，在加拿大除了律师、医生、会计师等职业，在申请牌照时要求买责任保险外，法例上并没有严格强制其它行业买责任保险。
黄根郁也表示，最近几年新移民的小生意买保险种类增多，从小餐馆、杂货店、服装店到家庭教书、化妆、教钢琴、理发等都有买保险，实际上有些事是难以预计的。
如果有客人上门却不慎跌倒受伤，或是理发出现受伤，或是顾客被家中狗咬伤，或是教授小学生练琴出现意外伤害等情况，如没有保险，情况可能会相当糟糕，赔偿问题会引发许多民事纠纷，打官司也会花上很多钱。 [b]先问服务公司有无买保险[/b]
许多华人根据报章广告寻找服务公司，通常都不会问对方有无买保险，但专业人士认为，为保障自己免受意外事故的困挠，询问对方有无买保险是必需的。
黄根郁就认为，依他个人经验，请人装修房屋一定先会问对方有无买保险，这是保障自己的一个做法。许多办公楼或是购物商场内，如有一间铺面需要装修，管理处通常会查问装修公司有无买保险，没有保险的公司就不会请。
黄根郁又称，保险可以避免出现意外无人赔的问题，切莫以为自己家中买了保险就什么都可以赔，这需要具体情况来处理。3年前多伦多一场大雪，当时不少人找私人帮忙铲雪，但可能是由于铲雪人经验不足，将屋顶弄坏，那时你投保房屋保险的公司就可能不负责赔偿。
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