调查显示三分一加拿大人并无退休打算

　　- 调查结果指大多数加拿大人并未为筹划退休而感到压力
　　- 对投资回报的期望与经济预测一致
　　- 压力程度因性别而异

　　据宏达理财 (TD Waterhouse) 2005年的退休储蓄计划 (RSP) 调查结果显示，在尚未退休的加拿大投资者当中，三分二并未为退休投资筹划而感到压力。其余三分一觉得筹划退休会带来些微、相当或沉重压力的投资者，其所提出的原因主要是对前景感到不明朗(33%)及银根短缺(16%)。

　　这种对退休储蓄缺乏关注的现象，与TD Economics 今年较早时发表的「退休储蓄挑战」(The Retirement Savings Challenge)报告结果刚好背道而驰。该报告发现大多数加国人士的工作年数较父母一代减少，但预计寿命却愈来愈长。许多于「婴儿潮」期间出生的人士一方面需负担子女高昂的专上教育费，同时又要背负照顾年迈父母的经济责任。这些重担加上其他巨额开支，令不少家庭入不敷支，甚至可能削弱他们透过储蓄及投资累积得的退休「本钱」。报告的结论指出，加拿大人为退休所作的储蓄普遍不足。

　　加拿大投资者并未感到压力的原因之一，可能是由于三分一尚未退休的加国投资人士计划于法定退休年龄后，继续兼职(25%)或全职(8%)工作。这批打算无限期延长其工作生涯的人士中，近四分三乃基于个人选择，而非因经济所需。

　　加拿大宏达理财高级副总裁Patricia Lovett-Reid表示：「是次调查结果再次证明加拿大人对退休的想法已有重大转变。人口老化、劳工短缺、界定之福利退休计划减少，以及对退休投资所得收益期望减低等因素，令人们对65岁退休这传统观念有『天摇地动』的改变。」

　　投资者对2005年投资回报的期望，进一步反映他们对退休采取较实际的态度。据今次调查显示，全国投资者预期取得的回报中位数为5%。其中以股票投资者最为乐观，预期取得的回报中位数为10%。

　　Lovett-Reid续称：「投资者的期望远低于90年代的悠长牛市期，可谓意料中事，且不失为一项健康的发展，因有合理的期望，才能作出明智的投资抉择。TD Economists预测2005年加美两地股票所带来的回报将介乎3%至6%。」

　　此外，投资者似乎倾向选择一些风险较低的投资。33%受访者表示会将储蓄投资于注册计划，而22%则选择投资定期担保投资证(GIC)。后者的回应显示与市场挂鈎的GIC愈来愈受投资者欢迎；这类GIC不单提供本金保证，同时具备股票投资之增长潜力。

　　调查亦显示，压力程度似乎因性别而异。44%受访女性表示为退休进行投资时，往往感到若干程度的压力，但只有27%受访男性作出同样回应。较多女性赞同缺乏时间是形成压力的原因之一(女性与男性的比率为40%对30%)。女性较男性更关注退休后的医疗问题，担心储蓄不敷应用之余，又恐防无法维持现有的生活质素。

　　在个人生活开支的预计升幅方面，加国国民与央行的看法不谋而合。逾半数受访者估计来年的升幅将介乎1%至3%，与加拿大央行所订的目标完全脗合。

　　Lovett-Reid最后指出：「整体而言，调查结果清楚显示加拿大人逐步回归『理性投资』的模式。」

　　是次为道明连续第五年进行RSP调查。调查工作于2004年10月19日至11月4日展开，受委托的多伦多调查公司TNS Canadian Facts共进行1,003个电话访问，对象为年龄介乎18至69岁的加拿大投资者，全部以随机抽样方式从全国各地选出，其中78%现拥有RSP户口。调查结果准确偏差率为正负3.1个百分点，即20个访问中有19个准确无误。

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